В 2023 году 37% россиян сталкивались с несанкционированными переводами (данные ЦБ РФ). Эксперты МВД предупреждают: любые неожиданные зачисления могут быть частью криминальных схем.
Когда перевод — не подарок: виды опасных сценариев
Ошибочные зачисления:
- Технические сбои банковских систем
- Опечатки в номерах карт (разница в 1 цифре)
- Фишинговые уведомления — деньги фактически не поступают
Мошеннические схемы:
✅ Транзитный перевод:
Преступники “отмывают” деньги через ваш счет
После перевода требуют вернуть “ошибку” на другие реквизиты
✅ Шантажные схемы:
Обвинения в переводе “террористам”
Требования оплатить “компенсацию”
Алгоритм действий: пошаговая инструкция от МВД
Проверка факта зачисления
- Перезагрузите мобильный банк
- Позвоните на горячую линию банка через официальный номер
Узнайте:
- ФИО отправителя
- Назначение платежа
- Регион перевода
Экстренное уведомление банка
Важно: По ст. 1102 ГК РФ вы обязаны сообщить о неосновательном обогащении в течение 3 дней
- Подайте письменное заявление (образец на сайте банка)
- Запросите возврат через банковскую систему
Блокировка средств
Не оплачивайте долги и кредиты “чужими” деньгами.
Откажитесь от перевода средств третьим лицам.
Документирование
Сохраняйте:
- Скриншоты уведомлений
- Аудиозаписи разговоров
- Электронную переписку
Юридические последствия: таблица рисков
| Действие | Статья | Санкции |
|---|---|---|
| Трата чужих средств | ГК РФ 1102 | Возврат ×150% от суммы |
| Участие в “транзите” | УК РФ 174 | До 7 лет лишения свободы |
| Игнорирование уведомлений | КоАП 15.1 | Штраф 30-50 тыс. рублей |
3 признака мошеннического перевода
- Отправитель настойчиво требует вернуть деньги до проверки банком
- Вам предлагают заключить “дополнительное соглашение”
- Сообщение о зачислении пришло только SMS/мессенджером
Экспертный совет:
“Для возврата используйте только реквизиты, предоставленные банком — это автоматически снимает претензии по ч. 1 ст. 159.3 УК РФ” (Е. Петрова, Юрист по финансовым преступлениям).
Итог:
- Переводы проверяйте через официальные каналы банка
- Все спорные суммы блокируйте через заявление
- Возвращайте средства исключительно банковским путем
Ответы на частые вопросы
❓ Можно ли оставить себе деньги, если отправитель не объявился?
Нет — через 3 года банк спишет сумму в бюджет как «невостребованную» (ст. 1107 ГК РФ).
❓ Что делать при угрозах от “отправителя”?
Немедленно подать заявление в УБК МВД по форме на сайте — это запустит проверку транзакции.
